[摘要] 近年来新疆发挥区域比较优势,不断调整和优化农业结构,农业得到了较好发展,为农民增收和新疆整体经济发展做出了贡献。然而由于新疆农村金融结构所存在的一些问题使新疆农业的又好又快发展受到了阻碍,本文对这些问题进行了简单分析,提出了解决问题的一些建议。
　　[关键词] 新疆农业信贷保险
　　
　　近年来,新疆不断调整农业产业结构,发挥地区比较优势,农业得到了一定的发展。农业总产值截止2007年为766.9亿元,是1990年的七倍,新疆农业的发展为新疆整体经济的发展做出了重要贡献。然而由于农村金融组织体系存在严重的制度性弊端,造成当前农业和农村经济发展严重“贫血”,严重制约了新疆农业和农村经济的又好又快发展。必须对新疆农村金融体制进行改革和创新,以适应全面建设新疆新农村这一重大战略任务的需要。
　　一、新疆现行农村金融体制现状和存在的主要问题
　　目前构成新疆农村金融组织体系的主体是农业发展银行、农业银行、农村信用社三大金融机构,它们共同形成了一种政策金融、商业金融与合作金融分工协作的农村金融格局。国家和地方各级政府对农业的资金供给和信贷支持政策,主要是通过这三个金融机构实施的。农业银行是最大的涉农商业银行,农业、农村和农民的信贷业务一直是农业银行的业务重点。农业发展银行主要承担办理国家规定的农业政策性金融业务。资金来源除国家财政核拨注册资本金外,主要靠向中央银行借款。农业发展银行承担政策性收购资金供应与管理工作。新疆农村信用社作为农村金融组织体系在农村最基层的组织机构,它直接面对农户和农村各种不同的金融需求主体,已经成为农业贷款的主要金融机构。
　　1.农业领域难以获得良好的信贷支持和服务
　　(1)近年来,农业贷款在各项贷款总额中所占比重下降,06年贷款总额1258亿元,农业贷款103亿元,所占比重为8.2%。07年贷款总额1308亿元,农业贷款96亿元,所占比重为7.3%。
　　(2)市场与政府干预的双重失灵使得新疆农村金融资源非农化趋势加剧,导致新疆农村资金通过各种渠道大量流失。近年来新疆农村的贷存比逐渐降低,存贷差逐渐增大,贷款资金大部分流入大中城市的企业,县和县以下的农村企业和经济组织得到的贷款比重很小。
　　(3)正规金融服务的缺少导致新疆民间借贷活跃。民间借贷有利于缓解农村金融压抑,在一定程度上缓解了农村资金的供需矛盾,但借款者却不得不承付更高的融资和生产成本,制约了农民收入的增长,最终影响新疆农业和农村经济的发展。
　　2.新疆现行农村金融机构在设计安排上存在明显的缺陷
　　(1)农业发展银行难以承担国家和自治区政策性金融的重任。新疆境内的国有银行从20世纪90年代中后期实行“大银行、大城市、大行业”发展战略,逐步从新疆农村市场退出。作为农村金融主渠道之一的农业银行也正逐步走向商业化经营,大大削弱了对农村金融的支持力度。而农村信用社由于历史包袱沉重,经营困难等原因贷款增速不大。信贷资金总量不能满足“三农”对信贷资金的有效需求。
　　(2)农业保险不适应新疆农业发展的需要,新疆农业灾害损失主要由民政部门实施政府农业灾害救济以及由中国人民保险公司以商业方式推进农业保险。这种补偿性质的灾害救济,一是受到国家和自治区财力限制补偿不足;二是覆盖面不大,涉及生产领域不广;三是不利于提高农户的保险意识和积极性;四是农业保险的综合赔付率较高,很多保险公司不愿经营农业保险。这些问题在很大程度上限制了新疆农业保险服务业的发展。
　　二、完善新疆农村金融结构的对策建议
　　1.建立竞争与合作的农村金融体系,重新整合现有金融机构体系,明确各自的职责和分工,并尽可能地促进金融组织在农村金融业务上的合作,形成基于竞争和效率的农村金融体系。国家应通过税收等政策鼓励引导商业银行把资金用于农业生产,引导商业银行为农业和农村经济提供金融服务,增加信贷投入。还要积极研究扩大农村存贷款利率的浮动幅度,一方面吸引资金流向或留在农村,另一方面增加商业银行和农村信用社的盈利空间。
　　2.建立可持续发展的农业保险体系,首先尽快建立有效的农业政策性金融扶持机制和农业防灾抗灾社会保障体制。政府出资建立各类信用担保机构积极拓展农村担保业务。发展农村互助担保组织。其次,加强行业规范,对农业保险相关的条款报备、责任费率、保费筹集、理赔支付等问题进行规范与指导,加大农业保险检查工作力度,推动保险公司优化产品结构,提高产品研发能力。拓宽销售渠道,鼓励公司铺设乡镇营业网点,方便农村群众购买保险产品。再次,扩大保险覆盖面。争取多种作物纳入政策性农业保险范畴,争取中央及自治区财政加大补贴力度。最后,积极开展农业保险宣传,切实增强涉农人员及农民的风险防范和投保意识。
　　3.着力培育农村金融服务市场
　　按照有利于增加农户和企业贷款,有利于改善农村金融服务的要求,以培育竞争性的农村金融市场,形成合理的农村金融机构体系为目标,推行农村金融体制的整体改革。适当降低农村金融市场的准入门槛,培养民间金融机构,放宽民间资金进入金融业的限制。鼓励、支持农村小额信贷机构发展,充分发挥小额金融的作用。
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